Банки

Кейс клиента: получение кредитных каникул по ипотеке

Реально ли получить кредитные каникулы по ипотеке для индивидуального предпринимателя? Мой ответ – да, реально, если грамотно вооружиться всеми доступными бумагами и аргументировать каждый пункт.⠀

Какой путь выбрать?

Существуют 3 способа получить отсрочку платежей по ипотечному кредиту:

1. Кредитные каникулы

(Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации…")

В период каникул заемщик может не вносить ежемесячные платежи или уменьшить их размер. Раньше такое было возможно только путем реструктуризации ипотеки и только с согласия банка. Решение было на усмотрение банка, если он отказывал, то ничего сделать было нельзя.

Сейчас же для ипотечных каникул получать согласие банка не нужно. С принятием закона, заявление клиента носит уведомительный характер. Если соблюдены все требования, банк не имеет права ему отказать, а конкретно:

· ипотека оформлена на единственное жилье в собственности

· ипотечный займ был для личных нужд, а не для бизнеса;

· сумма кредита не больше 15 млн. рублей;

· ранее клиент не менял условия договора;

· ухудшение финансового положения по уважительной причине (потеря работы, рождение ребенка и снижение дохода, уменьшение зарплаты, инвалидность)

Ипотечные каникулы предоставляются максимум на 6 месяцев.

2. Реструктуризация (создание более комфортных условий погашения ипотеки для заемщика, оказавшегося в безвыходном положении)

Более подробно рассказывала в статье «Что такое реструктуризация ипотечного кредита»

3. «Вирусные каникулы»

(Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации…")

Это ипотечные каникулы, связанные с распространением пандемии коронавируса и они предусматривают также отсрочку платежей сроком на 6 месяцев, но при одновременном соблюдении следующих условий:

· максимальный размер ипотеки в регионах – 2 млн. рублей, 3 млн. рублей для Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

· снижение дохода заемщика более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;

· на момент обращения в отношении ипотеки не действует какой-либо льготный период.

Как показывает практика, выгоднее всего идти по первому пункту, если проходить под требования.

Конкретно наш клиент (кейс которого я описываю) подал требование под «Вирусные каникулы», потому что доход от предпринимательской деятельности упал только сейчас.⠀

Какой пакет был предоставлен

· требование о каникулах

· подробное описание о снижении доходов (на 2 листа) + описание оздоровления деятельности после завершения карантина

· выписка с расчетного счета с 01.01.2019 года

· выписка с ЕГРИП⠀

Основное над чем следует потрудиться, это максимально подробно составить описание о снижении доходов, подкрепленное фактами и документальным подтверждением. В банки сейчас поступает много заявлений о кредитных каникулах, но зачастую они ничем не подкреплены.

В результате, банк рассмотрел все аргументы, требование было исполнено и каникулы предоставлены.

Подписывайтесь на мой канал https://zen.yandex.ru/banki_naiznanky и аккаунт в инстаграм https://www.instagram.com/banki_naiznanky/ и будьте в курсе новостей.

По материалам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»